隨著國內(nèi)對(duì)離岸賬戶和資產(chǎn)的審查越來越嚴(yán)格，香港各大銀行都開始相應(yīng)提高開戶門檻或者直接限制開戶，而對(duì)于已經(jīng)成功開立的客戶，也有遭遇了一波離岸賬戶凍結(jié)潮，浪潮來勢(shì)洶洶，為了守護(hù)好我們的離岸賬戶，請(qǐng)首先遠(yuǎn)離這些高風(fēng)險(xiǎn)國家。
一、離岸賬戶凍結(jié)潮洶涌來襲
最近不少客戶向卓信反映，銀行開始要求清退原先已經(jīng)開戶的離岸賬戶，包括浦發(fā)、招商。交通、平安銀行等都在不斷清理離岸賬戶，不過銀行在實(shí)際執(zhí)行和推進(jìn)過程中也會(huì)有不同，不過這一狀態(tài)將是未來的主基調(diào)，因?yàn)镃RS來了。
CRS共同申報(bào)準(zhǔn)則，是一套金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查和申報(bào)的標(biāo)準(zhǔn)，目的是為各國提高稅收透明度和加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流，避稅等行為提供有效信息依據(jù)。中國和香港等100多個(gè)國家已經(jīng)承諾在2018年與其它國家進(jìn)行CRS交換，因此到2018年前，一股離岸賬戶凍結(jié)潮將在所難免。
那么是不是未來離岸賬戶會(huì)土崩瓦解了？其實(shí)不然，由于離岸銀行賬戶對(duì)于企在境內(nèi)操控收付外匯來說非常便利，同時(shí)我國實(shí)行一帶一路的政策，大力支持內(nèi)地企業(yè)參與國際活動(dòng)，在海外投資項(xiàng)目，開展海外業(yè)務(wù)，其作用是毋庸置疑的。
現(xiàn)在主要是離岸賬戶被一些不法分子用來從事非法操作，以及避稅等現(xiàn)象出現(xiàn)，國家需要對(duì)此進(jìn)行整治，還大家一個(gè)干凈的環(huán)境。
二、離岸賬戶被凍結(jié)銷戶的緣由
離岸賬戶被凍結(jié)對(duì)于一些小企業(yè)來說，簡(jiǎn)直就是當(dāng)頭一棒，海外業(yè)務(wù)也會(huì)因?yàn)闆]有渠道收匯而無法完成。那么究竟是哪些原因?qū)е挛覀兊馁~戶被凍結(jié)或銷戶呢？
其實(shí)不管怎么說，任何一家銀行都不會(huì)平白無故的凍結(jié)或是強(qiáng)制注銷離岸賬戶，肯定是賬戶上出現(xiàn)了這樣那樣的問題被銀行認(rèn)為有非法行為產(chǎn)生而采取的監(jiān)管措施，由于沒有一家銀行給出明確的違規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，銀行內(nèi)部人員也不會(huì)說太多，不過根據(jù)卓信多年的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，我們總結(jié)大概有以下原因：
1、大額外匯往來
企業(yè)在和海外客戶進(jìn)行貿(mào)易往來時(shí)，最好自身在國內(nèi)有對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)公司，如果沒有實(shí)際關(guān)聯(lián)公司，卻有比較大額度的外匯往來，可以提供相關(guān)合同證明給銀行，否則就有可能被銀行列為可疑賬戶而被凍結(jié)或注銷。
2、勿讓賬戶閑著
離岸賬戶是個(gè)消耗品，需要占用銀行的資源和管理成本，如果長(zhǎng)時(shí)間處于閑置狀態(tài)，香港銀行會(huì)判定該賬戶對(duì)銀行沒有產(chǎn)生任何效益，在定期抽查中被注銷的幾率很高，還有就是賬戶內(nèi)雖然有存款，但是對(duì)公賬戶卻很少業(yè)務(wù)產(chǎn)生，也是會(huì)被納入凍結(jié)對(duì)象；
3、個(gè)人賬戶交易
香港銀行非常忌諱賬戶與個(gè)人賬戶進(jìn)行交易操作，因?yàn)橥芏嘞村X非法活動(dòng)都是公對(duì)私轉(zhuǎn)賬，所以建議盡量不與個(gè)人發(fā)生交易，雖然個(gè)人年結(jié)匯購匯限額有5萬美元額度，但是現(xiàn)在是嚴(yán)打期，與個(gè)人交易會(huì)大大影響賬戶的安全性，面臨嚴(yán)格的審查；
4、從事非法交易
此次大規(guī)模的清查賬戶的初衷就是為了反洗錢，資本外逃等非法交易，如果現(xiàn)在還想著如果在槍口前耍聰明的話，賬戶是鐵打的保不住，而且賬戶內(nèi)的存款也是拿不回來的，切記只用于正規(guī)貿(mào)易。
5、賬戶代收代付
有的投資者可以持有多張銀行賬戶，從事幫助其他投資者代收匯付匯的情況，如果每筆交易都有對(duì)應(yīng)的證明文件到是可以，但是只要一出了問題，就沒有挽回的機(jī)會(huì)，代收代付賬戶上頻繁的交易操作也會(huì)被銀行重點(diǎn)監(jiān)管。
6、高危敏感國家
銀行對(duì)出現(xiàn)與高危地區(qū)以及敏感國家、被制裁的國家發(fā)生交易的賬戶都會(huì)嚴(yán)格審查，因?yàn)檫@些國家往往經(jīng)濟(jì)、政治非常不穩(wěn)定，容易出現(xiàn)收不回外匯，或是從事非法活動(dòng)，資金的流動(dòng)性也是不受監(jiān)管。而且值得注意的是，交易的對(duì)方是高危敏感國家的話，賬戶也是會(huì)收到牽連。
三、香港銀行高風(fēng)險(xiǎn)國家名單
離岸賬戶銀行政策隨時(shí)在變，但是目前的主基調(diào)是不會(huì)變的，一旦我們的賬戶遇到上面列出的行為時(shí)，賬戶被處理的概率極大。有的企業(yè)說我正常做貿(mào)易進(jìn)出口應(yīng)該不會(huì)有事吧？但有時(shí)在與世界其他國家進(jìn)行貿(mào)易，碰到高風(fēng)險(xiǎn)國家的概率還不少，鑒于此，企業(yè)盡量不要與以下高風(fēng)險(xiǎn)國家有貿(mào)易往來：
聯(lián)合國制裁國家：伊朗、阿富汗、朝鮮、伊拉克、蘇丹、黎巴嫩、科特迪瓦、剛果、塞拉利昂、幾內(nèi)亞比紹、索馬里、厄立特里亞、利比亞、中非共和國。
美國制裁國家：緬甸、白俄羅斯、伊拉克、伊朗、利比亞、朝鮮、敘利亞、剛果、蘇丹、索馬里、利比里亞、古巴、巴爾干、津巴布韋、達(dá)爾富爾。
敏感國家：俄羅斯、烏克蘭、也門、科威特。
綜上可見，只要投資者的香港離岸賬戶收匯別碰這些高風(fēng)險(xiǎn)國家，正常從事對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)的話，就可以保證賬戶正常使用。而且從側(cè)面來看，未來香港離岸銀行開戶難度會(huì)越來越大，我們正在運(yùn)作或是沒被列入重點(diǎn)排查的投資者一定要合理善用賬戶，以避免遭到銷戶的命運(yùn)。